С 5 июля вступают в силу новые законы, направленные на противодействие финансовым мошенникам. Теперь, вкупе с ранее принятыми нормами, переводы с карты на карту даже между родственниками и друзьями может обернуться блокировкой счета, сообщили опрошенные aif.ru эксперты.
«Сейчас, пока не наработалась правоприменительная практика новых законодательных норм, лучше не совершать вообще никаких переводов незнакомым людям, — советует управляющий партнёр адвокатского бюро „Чаадаев и партнёры“ Сергей Чаадаев. — Следует ограничить круг получателей родственниками, членами семьи. Но нужно иметь в виду, что и тут могут быть проблемы — фамилии у близких людей зачастую разные, и банку практически невозможно определить, кому именно осуществляется перевод и какая тут степень родства. Риски блокировки достаточно велики, а чтобы вернуть счет в рабочее состояние, придется потратить время, предоставить документы и подписать не одну бумагу».
Государство последовательно ужесточает контроль за нелегальными денежными переводами между гражданами. С 1 июля у финансовых властей появилась возможность блокировать счета без судебного решения, на основании лишь подозрения, что операции по ним могут быть причастны к отмыванию нелегальных доходов, финансированию терроризма и экстремизма. А с 5 июля вступил в силу закон, направленный против деятельности финансовых мошенников и их подельников — дропперов, то есть граждан, которые за вознаграждение принимают платежи на свой счет и отправляют их по указанию третьих лиц. Так дропперы помогают спрятать похищенные мошенниками у россиян деньги. При этом «глазами» контролирующих органов назначены банки — они обязаны отслеживать все операции клиентов, и при возникновении подозрения на нелегальность блокировать счета соответствующих граждан.
Новые законы призваны защитить россиян от действий финансовых мошенников и перекрыть каналы финансирования террористических структур. Но «лес рубят, щепки летят» — благие намерения могут обернуться массой неудобств для вполне добропорядочных граждан. Собирал по 500 руб. на подарок учителю в родительском чате — подозрительно, ведь банк в таком случае «видит» только множество мелких зачислений от разных людей, а цели операций ему непонятны. Перевел торговцу на рынке 1 тыс. руб. за черешню — подозрительно. А потом заплатил 10 тыс. руб. за мелкий ремонт в квартире плиточнику — вдвойне подозрительно. Если банк «пропустит» нелегальный платеж, то получит болезненный штраф, и лучше перестраховаться — при малейшем подозрении заблокировать счет, остановить все операции по нему, а потом разбираться, кто прав, кто виноват.
«Блокировка счета физического лица при возникновении одного подозрения несомненно нарушает права граждан, — считает эксперт. — Но это ответ на сложившуюся у нас ситуацию. Со временем наработается практика, и ужесточение контроля не будет затрагивать интересы законопослушных людей».
В любом случае, банки не считают автоматически всех своих клиентов нарушителями, поэтому власти обещают, что массовой блокировки счетов не будет.
«Не стоит кидаться в крайности и, например, переходить на наличные расчеты, — говорит профессор кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при правительстве РФ Светлана Криворучко. — У нас уже вся инфраструктура настроена в основном на безналичный оборот. Для добропорядочных граждан новые меры контроля больших рисков не несут, но реально помогут защитить людей от финансовых мошенников».
Но все же «на Бога надейся, да сам не плошай» — пока надзорные и контролирующие органы разберутся, как использовать новые законы, лучше подстраховаться, и помнить, что меньше всего привлекают внимание переводы на сумму 15 тыс. руб. и меньше — их можно делать без идентификации личности отправителя, например, через банкомат. Для платежей от 15 тыс. руб. до 100 тыс. руб. понадобятся подробности — паспортные данные, номер телефона. А все, что свыше 100 тыс. руб., находится в потенциальной зоне риска, к таким переводам относятся с повышенным вниманием. Это не панацея, вопросы могут возникнуть и к платежу в 5 тыс. руб., правила финансовой гигиены нам еще предстоит узнать.
«Главное — власти должны выработать критерии, которыми любой россиянин сможет самостоятельно руководствоваться и четко представлять, какие переводы, на какую сумму и в чей адрес могут вызвать подозрение, а какие — нет. И широко информировать население о таких критериях. Закон должен быть на стороне людей», — подчеркнул Чаадаев.
Ранее aif.ru рассказывал, как защититься от атак финансовых мошенников через мессенджеры.
