Долговая яма. В России растет доля заемщиков МФО с пятью и более займами

В России растет доля заемщиков микрофинансовых организаций, имеющих пять и более займов. По мнению экспертов Банка России, это связано с ужесточением условий выдачи кредитов, из-за чего суммы займов сокращаются, но растет их количество в разных МФО.

Среди всех россиян, взявших микрозаём, подавляющее большинство имеет лишь один такой кредит, и всего 10% клиентов МФО имеют пять займов и более, следует из анализа тенденций в сегменте розничного кредитования, подготовленного Банком России.

Но пугает тенденция — доля граждан с одним микрозаймом неуклонно падает, а доля самых закредитованных заемщиков хоть и медленно, но растет.

«Из-за ужесточения условий выдачи клиенты стали чаще брать несколько займов в разных МФО, — отмечают эксперты ЦБ. — Это привело к росту доли заемщиков, имеющих более пяти займов, а приходящаяся на них задолженность выросла с 26 до 34%».

Наиболее стабильны категории заемщиков с двумя, тремя и четырьмя займами, доля каждой из них за год прибавила по 1%. По состоянию на 1 июля 2024 года доля держателей двух займов выросла с 16 до 17%, трех займов — с 7 до 8%, четырех займов — с 3 до 4%. Сокращается лишь доля заемщиков с одним займом — за год она уменьшилась с 68 до 61%. А вот граждан с пятью и более микрозаймами становится все больше, с 1 июля 2023 года по 1 июля 2024 года их доля выросла с 6 до 10%.

Банк России, охлаждая кредитный бум, делает условия выдачи займов все более трудными.

«Из-за ужесточения требований уровень одобрения заявок на кредит или заем снизился за год, — отмечают эксперты ЦБ. — Причем это касается всех категорий заемщиков, которые уже имели хотя бы один микрозаем».

При этом, несмотря на все усилия регулятора, среднее по микрофинансовой системе количество займов, приходящееся на одного заемщика, пока только растет. По состоянию на 1 июля 2024 года у среднего клиента МФО впервые стало более 2 займов, еще год назад этот показатель составлял 1,71 займа.

Вопреки стараниям ЦБ растет и размер действующих обязательств граждан перед МФО.

«С июля 2023 года по июль 2024 года, — привели статистику эксперты Банка России. — Средний долг заемщика увеличился с 42,3 тыс. руб. до 51,7 тыс. руб».

Ранее aif.ru рассказывал, сколько всего россиян имеют кредиты в банках и/или займы в микрофинансовых организациях.