Ключевые выводы
-
SWIFT обеспечивает большую часть банковских переводов в мире через свою сеть обмена сообщениями, а Ripple использует XRP для ускорения и удешевления трансграничных платежей.
-
Помимо платежей, XRP также используется для денежных переводов и изучается для токенизированных приложений лояльности и DeFi, при этом такие учреждения, как SBI Holdings, тестируют интеграцию.
-
SWIFT разрабатывает реестр на основе блокчейна для платежей в реальном времени, совместимый с основными сетями и поддерживающий токенизированные активы.
-
SWIFT по-прежнему сталкивается с такими проблемами, как устаревшие системы, нормативные препятствия, институциональная инерция и конкуренция со стороны расширяющейся сети Ripple.
Трансграничные платежи перемещаются на триллионы долларов каждый год, и доминируют два имени: давно зарекомендовавшая себя SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) и Ripple, новый игрок, построенный на технологии блокчейна. SWIFT управляет огромной глобальной сетью, но работает медленно, в то время как Ripple использует свой токен XRP (XRP) для практически мгновенных расчетов. Со временем Ripple завоевала репутацию более быстрой и эффективной альтернативы старой и дорогостоящей системе SWIFT.
Но SWIFT больше не играет в оборону. Он разрабатывает общий реестр с Consensys, стремясь напрямую конкурировать с Ripple. В этой статье рассматривается, как работает система SWIFT, ее планы по использованию блокчейна и проблемы, которые ей еще предстоит преодолеть.
Понимание SWIFT: система обмена сообщениями, лежащая в основе международных денежных переводов
SWIFT находится в центре глобальной банковской коммуникации. Он не перемещает средства сам по себе, но обеспечивает безопасную стандартизированную сеть обмена сообщениями, которая позволяет банкам и поставщикам платежей обмениваться инструкциями по трансграничным транзакциям.
Когда клиент отправляет деньги за границу, его банк использует сеть SWIFT для отправки безопасного платежного сообщения в банк получателя. Это сообщение содержит такие детали, как номера счетов, суммы и ссылочные коды. Каждый банк имеет уникальный SWIFT/банковский идентификационный код (BIC), который гарантирует, что сообщение достигнет нужного места назначения.
SWIFT служит надежным посредником в сфере глобальных финансов, предлагая зашифрованные, аутентифицированные и надежные сообщения в более чем 200 странах. Стандартизируя общение, это уменьшает количество ошибок, ускоряет расчеты и обеспечивает соблюдение требований. На протяжении десятилетий он был основой международных денежных переводов.
Вы знали? SWIFT был основан в 1973 году в Бельгии 239 банками из 15 стран, чтобы заменить медленную, подверженную ошибкам систему Телекс более быстрой и безопасной финансовой связью.
Разнообразное влияние XRP: сокращение сроков платежей, повышение лояльности и поддержка DeFi
Международные платежи через XRP могут сократить или исключить предварительное финансирование, ускорить расчеты и сократить расходы. SBI Remit в Японии использует XRP для денежных переводов на Филиппины, Вьетнам и Индонезию. Аналогичным образом, Pyypl интегрировал XRP через ликвидность по требованию (ODL) Ripple для денежных переводов между частями Африки и Азии, ориентируясь на пользователей, не охваченных банковскими услугами.
Помимо платежей, XRP интегрируется в туристические услуги и услуги лояльности. Например, Webus/Wetour планирует использовать XRP (при поддержке предложенного резерва в 300 миллионов долларов) для поддержки ваучеров на основе блокчейна и баллов лояльности для участников PhoenixMiles Air China. В будущем эти участники смогут использовать XRP для зарубежных услуг, таких как трансфер из аэропорта и поездки премиум-класса.
Учреждения теперь все чаще рассматривают XRP как ключевой операционный и казначейский актив. Например, SBI Holdings не только инвестирует в Ripple, но и интегрирует XRP в свои дочерние компании (SBI Remit, SBI VC Trade) и поддерживает значительные резервы XRP.
XRP Ledger — это быстрый и недорогой блокчейн, используемый для трансграничных платежей, токенизированных активов и проектов децентрализованного финансирования (DeFi). Он опирается на протокол консенсуса, а не на майнинг, что снижает потребление энергии и эксплуатационные расходы по сравнению с сетями доказательства работы.
Блокчейн-проект SWIFT: архитектура и амбиции
Инициатива блокчейна SWIFT разрабатывается для обеспечения взаимодействия между публичными и частными цепочками, а также для работы с регулируемыми стейблкоинами и токенизированными активами, позиционируя ее как универсальную инфраструктуру будущего.
Ключевой особенностью блокчейн-проекта SWIFT являются трансграничные платежи в режиме реального времени. Система предназначена для улучшения существующей цифровой инфраструктуры, а не для ее полной замены. Такой подход позволяет финансовым учреждениям легче интегрировать его со своими текущими системами, снижая одно из самых больших препятствий для внедрения.
Приняв блокчейн, SWIFT стремится сохранить свою центральную роль в глобальных платежах, поскольку стейблкоины и сети, такие как XRP, набирают обороты. Целью проекта является сохранение банков в экосистеме SWIFT путем модернизации их инфраструктуры и укрепления их позиций в центре международных финансов.
Вы знали? Технология Ripple может производить расчеты в XRP Ledger за три-пять секунд, тогда как трансграничные переводы на основе SWIFT часто занимают от одного до пяти рабочих дней.
Как блокчейн SWIFT может подорвать преимущество Ripple
Блокчейн-проект SWIFT основывается на его давнем доминировании в сфере глобального банковского дела и расчетов. Ее сеть уже соединяет тысячи банков и финансовых учреждений по всему миру, что придает ей масштаб, с которым Ripple, возможно, будет трудно сравниться. Система ODL Ripple, которая использует токен XRP в качестве промежуточной валюты, по-прежнему предлагает более быстрые и дешевые трансграничные платежи. Для SWIFT основной задачей является повышение ликвидности, чтобы достичь того же уровня эффективности, что и модель ODL Ripple.
Сетевые эффекты также будут играть большую роль. Поскольку большинство учреждений уже подключены к SWIFT, банкам может быть проще принять новый общий реестр вместо перехода на систему Ripple. Для Ripple убедить финансовые учреждения сменить сеть остается серьезной проблемой. Нейтральная позиция SWIFT в отношении токенов и методов расчетов также может помочь ей сохранить преимущество перед Ripple.
В то время как модель Ripple опирается на XRP в качестве промежуточного актива, будущий реестр SWIFT предназначен для поддержки более широкого спектра регулируемых токенов, включая стейблкоины и токенизированные активы. Такая гибкость может ослабить доминирование XRP в трансграничных расчетах, особенно если банки перейдут на платежные системы с несколькими активами.
Вы знали? Ликвидность по требованию (ODL) Ripple использовалась SBI Remit в Японии для отправки денег в такие страны, как Филиппины и Вьетнам.
Проблемы, стоящие перед SWIFT
Проект блокчейна SWIFT по-прежнему сталкивается с препятствиями, которые могут замедлить его внедрение. Одной из самых больших проблем является подключение новой системы к существующей банковской инфраструктуре при сохранении технической совместимости. Поскольку SWIFT управляет давно созданной глобальной сетью обмена сообщениями, обеспечение ее бесперебойной работы с распределенным реестром без нарушения работы текущих служб будет сложной задачей.
Еще одной серьезной проблемой является соблюдение нормативных требований в разных юрисдикциях: различные правила в отношении цифровых активов, стейблкоинов и токенизации могут усложнить трансграничное развертывание. Кроме того, многие финансовые учреждения проявляют осторожность; они могут колебаться в вопросе внедрения новой инфраструктуры, если ее преимущества не будут очевидны, а риски не будут снижены.
SWIFT также сталкивается с жесткой конкуренцией со стороны давних партнерских отношений Ripple, ориентированных на расчеты в режиме реального времени. Если SWIFT не сможет продемонстрировать явные и измеримые преимущества, его проект блокчейна может рассматриваться как вспомогательное усилие, а не как ведущее решение.
Будет ли блокчейн SWIFT бросать вызов Ripple или дополнять его?
Результат этого соперничества определит будущее трансграничных платежей. Реакция Ripple будет иметь решающее значение. Конкуренция между ними может стимулировать более быстрые инновации и привести к большему количеству реальных приложений благодаря партнерству с финтех-компаниями и региональными банками.
В конечном счете, решающим фактором будет не просто лучшая технология. Другие элементы, такие как сетевая динамика, институциональная уверенность и соответствие более широким целям глобальных финансов, также будут играть важную роль.
Эта статья не содержит инвестиционных советов или рекомендаций. Каждое инвестиционное и торговое движение сопряжено с риском, и при принятии решения читатели должны провести собственное исследование.
