Как повысить доверие будущих пенсионеров

В России стартовала форсайт-сессия «Будущее финансовых рынков» (FINFOR-2024). Молодые исследователи из российских вузов при поддержке экспертов разрабатывают концепцию развития национального финансового рынка до 2035 года.

Finam.ru публикует выдержки из работы команды «Идеальный старт», представленной на сессии студентками 2 курса магистратуры Синельниковой Надеждой, Булавинцевой Натальей и Луговой Ольгой, студентки 3 курса бакалавриата Института учета и финансов Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. С работами других участников можно познакомиться на нашем сайте.

В последние годы в России наблюдается значительная эволюция системы долгосрочных сбережений, что связано с изменениями в экономической среде и потребительских предпочтениях.

По итогам первого полугодия 2024 года граждане РФ заключили 610 тысяч договоров в рамках программы долгосрочных сбережений (ПДС). Согласно поручению президента, по итогам года объём вложений граждан в рамках ПДС должен составить 250 млрд рублей.

Предсказать, каким будет рынок долгосрочных сбережений через 10 лет, невозможно, так как прогнозы зависят от множества факторов и не гарантируют будущее состояние рынка.

Однако есть некоторые предположения о перспективах программы долгосрочных сбережений (ПДС), запущенной в 2024 году. По расчётам, если откладывать по 5 000 рублей в месяц, то через 10 лет сумма накоплений увеличится почти в три раза.

Увеличение срока софинансирования государством до 10 лет будет способствовать росту числа участников из категории людей со средними доходами. Для более состоятельных жителей страны программа, скорее всего, останется не очень интересной ввиду относительно небольших объёмов софинансирования.

Чтобы минимизировать риски, рекомендуется внимательно подходить к выбору негосударственного пенсионного фонда, изучать показатели доходности и результаты инвестирования на длинном горизонте.

Рекомендации по созданию условий для финансовой стабильности будущих пенсионеров

• Финансовая грамотность и образовательные программы. Разработка обучающих курсов по финансовому планированию, направленных на управление пенсионными накоплениями, повысит информированность граждан и их готовность участвовать в накопительных программах.
• Государственные и корпоративные программы софинансирования. Привлечение работодателей к софинансированию пенсионных накоплений сотрудников (по аналогии с программами корпоративных пенсионных фондов в развитых странах) будет стимулировать формирование дополнительных пенсионных ресурсов.
• Эффективное регулирование и защита пенсионных накоплений. Гарантии стабильности пенсионных накоплений со стороны государства и страхование этих средств укрепят доверие к системе.

Факторы, влияющие на пенсию к 2035 году

• Демографическая нагрузка: Увеличение количества пенсионеров по сравнению с работающим населением потребует либо увеличения пенсионного возраста, либо роста взносов.
• Индексация пенсий и инфляция: Поддержание уровня пенсий через регулярные индексации.
• Рост благосостояния населения: Рост зарплат положительно скажется на пенсионных накоплениях.
• Роль негосударственных пенсионных фондов (НПФ): Активное привлечение граждан к накопительным программам для увеличения пенсионных накоплений.

Стратегии по привлечению большего числа граждан к участию в пенсионных накоплениях

Финансовые стимулы:

• Введение налоговых льгот для участников пенсионных программ, например, возврат части НДФЛ или налоговые вычеты на сумму пенсионных взносов.
• Разработка программ с государственным софинансированием: дополнительные государственные взносы на индивидуальные пенсионные счета для тех, кто регулярно делает взносы, могут стать существенным стимулом.

Повышение доверия к пенсионным фондам:

• Создание системы гарантирования накоплений: страхование пенсионных вкладов или введение государственных гарантий на взносы помогут повысить надёжность системы и уверенность граждан.
• Публикация прозрачных рейтингов фондов, показывающих их доходность и надежность, чтобы граждане могли осознанно выбирать наиболее подходящий НПФ.

Гибкость пенсионных программ:

• Введение продуктов, позволяющих частично снимать средства в определённых жизненных ситуациях (например, на медицинские расходы или образование).
• Пенсионные планы с разными уровнями риска и доходности, что позволит людям выбирать программы в зависимости от возраста, целей и доходов.

Эти и другие меры помогут не только усилить роль рынка пенсионных накоплений, но и обеспечить большее доверие населения к НПФ, стабилизировать капитализацию фондового рынка и увеличить доходность пенсионных фондов.

Полная версия работы (Скачать)