«Семейная ипотека» была призвана поддерживать семьи с детьми, но по факту особо не влияет на рождаемость, констатирует член комитета Российской гильдии риелторов по ипотеке Ирина Киселева. По данным ДОМ.РФ, средняя площадь квартир, взятых по «Семейной ипотеке», только уменьшается.
С 2019 года средний метраж «семейных» квартир в стране уменьшился примерно на 8 кв. м. Если в 2019 году он составлял около 60 «квадратов», то теперь — в районе 52. Собеседница уверена: «Семейная ипотека» — это социальная программа, которая должна в первую очередь поддерживать семьи с детьми, а не просто субсидировать застройщиков. Но пока выходит, что семьи, как правило, вынуждены не расширять свою жилплощадь, а брать небольшие квартиры впрок. Ни о каком улучшении жилищных условий и, как следствие, рождении новых детей речи тут не идет.
«Чтобы программа реально влияла на рождаемость, можно подумать о следующих изменениях в программе, — предлагает эксперт. — Первое: установить градацию в зависимости от количества детей в семье. Сейчас ставка 6% дается при рождении первого ребенка, но этого, как мы видим, недостаточно для серьезного демографического эффекта. Если при рождении каждого последующего ребенка ставка будет снижаться, то у семьи будет стимул рожать больше детей, а не просто брать ипотеку при рождении первого ребенка».
Еще один способ — добавить механизм частичного списания долга при рождении детей, продолжает Киселева. Например, за второго ребенка можно было бы списывать 10% от остатка долга, за третьего — еще 15%, а за последующих — еще 20%. Это создаст реальную финансовую выгоду для многодетных семей.
Сейчас семейную ипотеку можно тратить на новостройки, что выгодно застройщикам, но не всегда удобно семьям. Но можно расширить условия льготного кредитования так, чтобы люди могли покупать «вторичку» поближе к соответствующей инфраструктуре — школам, детским садам.
Четвертый вариант — ипотечные каникулы для заемщиков с маленькими детьми. Отсрочка платежа или существенное (до 50%) снижение размера платежа может стать неплохим подспорьем на время декретного отпуска мамы.
«Идеальный возраст родителей для рождения здоровых детей — это 20–35 лет, но многие в этот период не могут взять ипотеку, — добавляет эксперт. — Известная проблема: не накопили первоначальный взнос. А если отменить первоначальный взнос по „Семейной ипотеке“ для заемщика до 30 лет и увеличить срок кредита до 40 лет, чтобы снизить ежемесячный платеж, то молодежи будет проще решаться на рождение детей и взятие кредита».
Еще можно подумать о расширении «Семейной ипотеки» на сельские территории. В региональных городах численностью до 300 тыс. чел или в селах жилье дешевле, но и зарплаты гораздо ниже. Одно из решений — сделать ставку по льготным кредитам не более 2% для семей, которые рожают второго и последующего ребенка и переезжают, или уже живут в сельской местности.
